Неипотечный брокер. Путь с нуля

Александр Александрович Широков, 2022

Я давно планировал написать книгу о том, как открыл свой бизнес в кредитном консалтинге. И вот это случилось. В книге «Неипотечный брокер. Путь с нуля» я честно рассказываю о том, с чего все началось, какие были трудности. У меня за плечами 10-летний банковский опыт – прошел путь от рядового бухгалтера до заместителя управляющего отделением. Выступаю приглашенным экспертом на ТВ, являюсь постоянным участником и спикером на всероссийском форуме Кредитный консалтинг и Всероссийской конференции кредитных и ипотечных брокеров. Эта книга – автобиографический бизнес-триллер, дополненный рекомендациями по финансовой грамотности, реальными кейсами моих клиентов, чек-листами для брокера, стандартами работы. Буду рад быть вам полезным. Приятного прочтения!

Глава 11

Банкротство

Четыре месяца — вполне достаточно времени, чтобы подумать, восстановиться морально, разработать планы на будущее. Состояние мое можно было описать словами: и хочется, и колется. Я горел мечтой открыть свой бизнес, но было страшно.

Поддавшись этому страху, я продолжал искать работу по найму, но параллельно изучал интересные мне сферы бизнеса. Точно я решил одно: если буду открывать свое дело, это будет франшиза.

Объясню, что это такое.

Википедия:

«Франча́йзинг (англиц. от franchising), или франши́за (галлиц. от franchise — «льгота, привилегия»), или коммерческая концессия — вид отношений между рыночными субъектами, когда одна сторона (франча́йзер) передает другой стороне (франча́йзи) за плату (паушальный взнос) право на определенный вид предпринимательства, используя разработанную бизнес-модель его ведения: действовать от своего имени, используя технологию, сырье, товарные знаки и/или бренды франчайзера».

На практике это означает, что я получу уже готовую модель бизнеса и поддержку опытных в этой сфере специалистов из головного офиса. Мне не нужно будет придумывать свой бренд, тратиться на его оформление и раскрутку, самому закупать лиды (заявки клиентов), все это предоставляет компания-франчайзер. От меня требуется только разово оплатить паушальный взнос и вовремя вносить ежемесячную плату — роялти.

Для новичка все это выглядит довольно жутко и незнакомо, но разобраться можно.

Но все-таки страх неизвестности пересилил, и я устроился работать в другом банке на позицию начальника отдела по работе с состоятельными клиентами. С чем боролись, на то и напоролись. В очередной раз вверенное мне подразделение было в глубочайшем кризисе. Зачем, зачем я поддался слабости и снова залез на эту чертовую карусель?

Здесь были точно такие же перегибы на местах, неэффективные сотрудники, отсутствие времени на развитие направления продаж, горящие планы продаж. Добро пожаловать в ту же самую жопу, из которой ты только что вылез, Александр Александрович, располагайся поудобнее. Чай, кофе?

Радовало то, что за это время я окончательно определился с бизнесом, которым хочу заниматься. Это были услуги по правовой защите заемщиков и банкротству. Все свободное время я проводил, изучая отзывы об этой деятельности, чтобы оценить ее востребованность и мои риски прогореть.

Надя, видя мою решимость, поддержала меня, и я написал заявление на увольнение по собственному желанию. По итогу меня хватило на полтора месяца.

Уже на следующий день я подписал договор коммерческой концессии с материнской компанией-франчайзером.

11.09.2016г. был мой день рождения и последний рабочий день в банке.

Я был воодушевлен, и работа закипела на полную мощность. Загвоздка состояла в том, что мой бизнес должен был открыться в Костроме, в восьмидесяти километрах от Ярославля, поскольку в самом Ярославле уже работал офис от этой франшизы, и, по условиям, второй открыть было нельзя.

Но я готов был ездить каждый день сто шестьдесят километров туда и обратно, только бы работать на себя.

Я знаю истории, когда бизнес открывали в кредит, и поверьте, это очень рискованно. Мне помогло наличие финансовой подушки. Нам с Надей удалось накопить около семисот тысяч рублей, работая в банке.

Но я понимал, что финансовая подушка не резиновая, а прибыль будет неизвестно, когда. Я не юрист, сфера банкротства физических лиц была мне совершенно незнакома, предстояло всему учиться в процессе работы. Что ж, добывать ружье в бою мне было не привыкать.

Первым делом нужно было найти помещение и согласовать его с головной компанией. На это у меня ушла неделя. Довольно быстро мне удалось обустроить офис всем необходимым, закупить технику. Чтобы сэкономить, я все приобретал бу. Тем не менее, ушла половина наших сбережений.

Я понимал, что нужно считать каждый рубль. Очень много денег тратилось на бензин (160 км. ежедневно), и я начал брать попутчиков через сервис BlaBlaCar. Это было верное решение: я окупал бензин и еще хватало денег на обед и пачку сигарет.

Целый год я жил в постоянных разъездах. На дорогу туда и обратно уходило около трех часов в день. Благодаря бла-бла-кару я познакомился с новыми людьми. Мне везло, в большинстве случаев попутчики были интересными собеседниками.

Параллельно с открытием офиса я изучал правовые материалы по защите заемщиков и банкротству, а также скрипты по продаже этих услуг.

Википедия дает следующее определение банкротства:

«Несостоя́тельность (банкро́тство) — признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации или государства) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Под термином «банкротство» также понимается процедура, применяемая по отношению к должнику, направленная на оценку его финансового состояния, выработку мер по улучшению финансового состояния должника, а в случае, если применение таких мер будет признано нецелесообразным или невозможным, — на наиболее равное и справедливое удовлетворение интересов кредиторов несостоятельного должника».

Расскажу кратко, что это означает для клиента. Банкротство — радикальная мера, когда человек понимает, что дальше так продолжаться не может, у него нет средств выплачивать долг, а непомерные платежи не оставляют ему денег даже на самое необходимое.

Я столкнулся с тем, что люди не знают, что представляет из себя данная процедура на самом деле: она окружена большим количеством мифов, которые всегда возникают там, где недостаточно фактических знаний. Приведу самые основные.

Миф 1. После банкротства мне не одобрят кредит. Реальность такова, что с активными просрочками, судебным взысканием кредит тоже не одобрят. Ни один банк, и бесполезно искать Тот Самый Банк Который Поможет. Его не существует.

Миф 2. При банкротстве меня оставят на улице, а то, что не заберут банки, отберет финансовый управляющий.

На самом деле, при банкротстве есть законные способы сохранить имущество, и об этом вам расскажут на бесплатной консультации, «на берегу», когда вы еще в безопасности, до того, как все случится.

Стоимость услуг по процедуре не так велика и зачастую гораздо меньше той суммы, которую клиент задолжал банкам.

Миф 3. После банкротства не возьмут на работу.

Нет. В Законе сказано, что после процедуры гражданин не сможет занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом в течение 3 лет. Если банкрот не претендует на должность генерального директора или главного бухгалтера, то причин отказа в принятии на работу нет.

Миф 4. Я ничего не буду платить, потом все это спишется, исчезнет из кредитной истории, или я смогу убрать все это за деньги, и все будет хорошо, банки снова меня примут и будут кредитовать.

Нет. Из кредитной истории ничего никогда не исчезнет, ее нельзя «улучшить» за деньги, только положительным опытом выплат и соблюдением ваших финансовых обязательств.

Конец ознакомительного фрагмента.