Банкротство и ипотека. Проблема сохранения единственного жилья, обремененного залогом, в процедурах банкротства граждан

А. А. Передера

Исследование посвящено проблеме сохранения единственного ипотечного жилья в процедурах банкротства граждан.Автор изучает специфику процедур потребительского банкротства, осложнённых ипотекой единственного жилья, интересы участвующих лиц и способы сбалансированного учета этих интересов, выработанные судебной практикой.Правовой и фактический материал актуален по состоянию на 05 ноября 2023 года.Адресовано широкому кругу читателей.

Последствия неплатежей

Как уже было отмечено ранее, управляемый рост рынка ипотечного потребительского кредитования создает множество положительных эффектов в экономике. То же утверждение справедливо и для рынка потребительского кредитования в целом.

Однако перекредитованность населения несет в себе существенные риски и негативные последствия, связанные с ростом просроченной задолженности:

— утрата имущества при его конфискации или продаже для погашения долгов,

— рост неофициальной занятости, так как официальный доход будет изыматься в счет долга,

— стресс и психологическое давление: активность кредиторов и сам факт невозможности погасить долг негативно сказываются на здоровье и отношениях,

— ухудшение кредитной истории, что затруднит получение будущих кредитов или займов,

— снижение доходов и накоплений, налоговых и пенсионных отчислений: уровень дохода в теневом секторе экономики в среднем меньше, чем при официальной занятости,

— понижение социального статуса и снижение самооценки, особенно если ранее должник имел стабильное финансовое положение,

— ухудшение качества жизни: граждане, столкнувшиеся с неплатежеспособностью, могут испытывать затруднения в обеспечении базовых потребностей, таких как питание, жильё и медицинская помощь,

— экономические последствия: неплатежеспособность населения может оказать негативное воздействие на экономику страны. Она может вызвать банкротство банков и иных системных кредиторов, а также снижение спроса на товары и услуги.

На конец сентября 2023 года общая сумма долгов, подлежащая принудительному взысканию с граждан, увеличилась до 2,9 трлн рублей, а оформленные кредиты и займы есть у 47 млн россиян².

По разным оценкам, в настоящее время 3—5 млн россиян испытывают проблемы с платежами по кредитам и займам, что не может не вызывать озабоченность.

Примечания

2

Алмакунова, Р. А что долгу: число неплательщиков по кредитам превысило 21 млн / Р. Алмакунова // Известия — URL: https://iz.ru/1599381/roza-almakunova/chto-dolgu-chislo-neplatelshchikov-po-kreditam-prevysilo-21-mln (дата обращения: 05.11.2023).