Меняю денежные привычки

Ирина Кабатова (2023)

Наши денежные привычки сформировались и поддерживаются тем, что мы слышим, видим и делаем. К сожалению, мы живем в обществе с дефицитарным мышлением, нам страшно остаться без денег, мы не умеем копить, чтобы заработать надо трудиться 24/7. Мы говорим "не жили богато, не надо и начинать", не строим планов дальше зарплаты, ездим в отпуск в кредит, откладываем желания на потом, оговариваясь "будут деньги, купим". А денег как не было так и нет. Книга вас возмутит. Три базовые принципа денежного сознания "хочу-получаю", "хочу-удовлетворяю", "Я есть — деньги есть" разорвут привычные денежные шаблоны. Следуйте рекомендациям, внедряйте в жизнь правильные денежные привычки. Вы удивитесь, как быстро изменятся ваши финансовые результаты!

Долги. Долговой паттерн

Второй паттерн, ограничивающий доходы — долги.

Привычка жить взаймы, или долговой паттерн — человек удовлетворяет желание за счет денег других людей (родителей, друзей, жены, мужа, детей) или кредитной организации. Вместо того чтобы почувствовать желание, ощутить напряжение, найти способы и варианты увеличить доход и начать действовать, человек напряжение сливает.

Заемные средства создают иллюзию наличия денег. Фактически денег как не было, так и нет. Растут долговые и кредитные обязательства, накапливается стресс. Человек не может думать ни о чем другом, кроме как о том, что он не справляется, ему стыдно за то, что он не может вернуть деньги.

Человек перестает видеть и использовать возможности для роста доходов.

Что провоцирует долги?

Ситуация 1

Текущие доходы меньше ежемесячных расходов. Разница между доходами и расходами закрывается кредиткой. Очередной платеж по кредитке перекрывается другой кредиткой. И так по кругу. Ситуация может длиться годами. В результате человек приучает себя сливать доходную энергию, долги и кредитные обязательства растут, нарастает депривация^[1].

Ситуация 2

Депривация провоцирует импульсивные покупки. Чем больше мы отказываем себе в удовлетворении желаний — рестораны, театры, книги, поездки, одежда, обучение, отдых — тем больше психического напряжения мы испытваем. Мы все равно удовлетворим желания, но на импульсе противостояния собственным запретам.

И понеслось, зашла в магазин, а дальше как в тумане. Да пошло оно все, еду в отпуск. Никакой радости в жизни нет, так хоть туфли красивые куплю.

К неудовлетворенности добавляются вина и стыд за «срыв» и пара сотен тысяч к кредитным обязательствам.

Ситуация 3

Помимо нас самих кредитные обязательства могут провоцировать родственники. Жена захотела шубку, муж — мотоцикл, ребенок — игровой компьютер, у тещи сломался телевизор. Если вы себе не можете сказать «нет», то и родным не сможете.

Как мы видим, корень долговых бед в нежелании планировать расходы, привычке сливать доходное напряжение от невозможности удовлетворить желание прямо сейчас, неумение сказать «нет» прихотям других.

Правильные и неправильные кредиты

Можно брать кредиты на покупку машины, квартиры, земли, дачи, движимого или недвижимого имущества. Крупную бытовую технику лучше покупать в рассрочку на 6–12 месяцев.

Важно! Объем кредитных и долговых обязательств не должен превышать 30 % от ежемесячных расходов.

В противном случае повышается уровень фоновой тревоги. Сознание зацикливается на выплате долговых и кредитных обязательств. Человек перестает отдыхать, покупать одежду, ходить в рестораны, общаться с друзьями, так как «не может себе позволить». Мы перестаем хотеть, следовательно, перестаем зарабатывать. Мысль"работать, чтобы оплатить кредиты"не мотивирует. Скорее наоборот, вызывает злость. Человек саботирует работу, болеет. Доход уменьшается.

Как выйти из порочного круга долгов и кредитов?

1. Снизить долговую нагрузку до 30 % от ежемесячных расходов путем переговоров и кридитной оптимизации.

Снизится фоновая тревога. Вы начнете видеть возможности дополнительного дохода. Появится энергия зарабатывать.

2. Убрать или снизить факторы, провоцирующие долги.

3. Позволить себе жить, хотеть, удовлетворять желания и выплачивать долг.

Помните, желания стимулируют доход! Главное, научитесь удовлетворять желания за счет собственных доходов.

4. Вести бюджет. Благодаря бюджету вы будете контролировать ситуацию по расходам, доходам и обязательным платежам. Из месяца в месяц вы будете наблюдать, что справляетесь с выплатами. Будет расти уверенность в себе и своих силах.

5. Научиться удовлетворять желания за счет собственных доходов.

Опыт клиентов показал: следуя правилам, можно справиться с любым объемом долгов и кредитных обязательств. Начните с подсчета долговой нагрузки. Скачать форму личного бюджета https://moneyfullnesschool.getcourse.ru/budget_form

В чем засада брать в долг у себя?

Вы копите на квартиру, машину, дачу, путешествие. Вдруг квартиру залили соседи, задержали зарплату, сломалась машина. Взяли из копилки на решение текущих задач.

У вас есть финансовый резерв в рублях, валюте, недвижимости, драгоценностях. Вы решили запустить бизнес, отправиться в мировое турне, выучить французский во Франции. Разменяли валюту, продали квартиру, заложили украшения на реализацию затеи.

Ваших желаний больше, чем текущих доходов. Разницу вы покрываете из финансовой подушки.

Случаи, когда удовлетворение потребностей происходит не за счет текущего дохода или накоплений, относятся к долговому паттерну. Пагубное последствие долгового паттерна — слив доходной энергии. Человек теряет навык зарабатывать.

Второе последствие одалживания у себя — проедание капитала. Человек быстро учится сливать доходное напряжение, беря из копилки. Сколько бы денег ни было, они все равно закончатся.

Давать в долг так же плохо, как брать в долг

«У тебя не получится» — такой сигнал мы даем, одалживая деньги. «Ты не можешь сам заработать, скопить, купить. Тебе нужна моя помощь».

Человек, беря в долг, ощущает стыд за то, что не справляется сам. Когда не может отдать, испытывает вину. Стыд и вина усугубляются с каждым займом и отсрочкой. В крайних случаях рвутся отношения с родными и друзьями, давшими в долг; суицид — в случае займа у ростовщиков.

Долговой паттерн поддерживается средой. Помните, давать в долг так же плохо, как брать в долг.

Человек, решивший выйти из долгового паттерна, учится говорить «нет» привычному способу обходиться с желаниями. Учится зарабатывать, правильно распределять деньги, копить. Он демонстрирует себе и окружающим, что справляется.

Скажите «нет» тому, кто просит в долг. Дайте ему сигнал, что он справится.

Если хотите помочь, помогайте! Давайте без обязательств возврата, дарите, занимайтесь благотворительностью и волонтерством.

Примечания

1

Депривация — привычка не позволять себе то, что хочешь.