101 совет как стать новым Баффетом

Михаил Паршиков

Эта книга призвана помочь начинающим инвесторам и тем, кто инвестирует бессистемно. В ней содержится множество интересных фактов, инсайтов и полезных сведений, которые помогут вам расширить свои знания в области финансов и инвестиций. Вы также найдете множество примеров выдающихся инвесторов современности и узнаете, как они достигли успеха. Книга мотивирует начать инвестировать и помогает задать вектор развития для становления успешного инвестора.

10 мифов об инвестициях

Миф №1. Инвестиции — это казино

Это самый распространенный миф на постсоветском пространстве. Я часто сталкиваюсь с убеждением, что инвестиции — это просто ставка, как в казино, где ты либо выигрываешь, либо проигрываешь все деньги. Либо такое мнение, что, инвестировав деньги, нужно забыть о них и просто смириться с тем, что можно все потерять.

Это мнение складывается из понятных причин. Мы все еще помним 90-е годы с дефолтом, девальвацией рубля, сумасшедшей инфляцией, МММ и другими недобросовестными финансовыми организациями. Сформировалось мнение, что от денег нужно избавляться как можно быстрее, покупая что-то, чтобы они не обесценились.

Этот принцип «избавиться от денег» передается от родителей к детям. Мы продолжаем катиться по наклонной дорожке финансовой безграмотности. Но это можно изменить. На это можем повлиять только мы сами, повышая свою финансовую грамотность и передавая знания детям.

Важно понимать, что инвестиции — это не быстрый способ заработка, а скорее накопление. Инвестирование требует терпения, дисциплины и грамотного планирования.

Инвестирование может быть очень продуктивным, если человек умеет правильно выбирать активы и управлять своими инвестициями. Инвестирование в акции, недвижимость или другие активы может привести к значительному росту капитала и обеспечить финансовую свободу на долгие годы.

Итак, не стоит рассматривать инвестиции как азарт. Инвестирование — это умение правильно оценивать риски и принимать осознанные решения, которые помогут обеспечить финансовую стабильность в будущем. Научиться инвестировать можно, и это становится доступнее с каждым годом. Поэтому не откладывайте свое финансовое будущее на потом, начните сегодня.

Миф №2. Инвестиции только для богатых

Еще один распространенный миф — это убеждение, что инвестировать могут только люди с большим капиталом. Но это далеко не так.

Сегодня доступность инвестиционных возможностей выросла существенно, и появилось множество инструментов, которые могут использовать даже небольшие инвесторы. К тому же, существует множество финансовых продуктов, которые можно использовать для диверсификации портфеля и уменьшения риска.

Начать можно буквально с ноля!

Например, можно использовать инвестиционные фонды, которые объединяют деньги множества инвесторов для инвестирования в акции, облигации и другие активы. Это позволяет инвестировать в различные активы, не имея большого капитала и не обладая высоким уровнем финансовой грамотности.

Важно понимать, что инвестиции — это, в первую очередь, способ сохранить накопления и увеличить капитал в долгосрочной перспективе. Небольшие вложения сегодня могут привести к значительному росту капитала в будущем, что обеспечит финансовую стабильность и независимость.

Инвестирование — это долгосрочный процесс, и каждый может начать его с любого уровня. Для начала нужно определить свои финансовые цели, оценить свой риск-профиль и выбрать инструменты, которые будут соответствовать вашим целям. С ростом доходов и увеличением капитала можно изменять стратегии и переходить к более сложным инвестиционным продуктам.

Итак, инвестиции — это не только для богатых. Каждый может начать инвестировать уже сегодня и обеспечить себе финансовую стабильность и независимость в будущем. Не стоит откладывать свои финансовые цели на потом — чем раньше начнете инвестировать, тем больше шансов на успех в будущем.

Миф №3. Инвестиции — это сложно

Большинство людей считают, что инвестирование — это сложный и запутанный процесс, который доступен только профессиональным инвесторам и финансистам. Но это далеко не так.

Сегодня существует множество инструментов для пассивного инвестирования, которые позволяют даже новичкам на рынке легко и просто начать свой путь к финансовой свободе. Как говорил основатель Vanguard Джон Богл: «Пассивное инвестирование — это стратегия, которая позволяет выигрывать, игнорируя шум на финансовых рынках».

Основная идея пассивного инвестирования заключается в том, что вы не пытаетесь предсказать будущее и не выбираете акции вручную, а вместо этого инвестируете в широко диверсифицированные портфели, которые следуют за индексом рынка.

Таким образом, инвестирование может быть не только доступным, но и простым и эффективным способом достижения финансовой свободы. Конечно, это требует времени и терпения, но как говорил основатель PayPal Питер Тиль: «Долгосрочное мышление — это ключ к успеху в инвестировании».

Миф №4. Инвестиции не работают, это обман

Этот миф возникает из-за того, что многие люди не понимают, как работают инвестиции, и как выбирать правильные инвестиционные продукты. Некоторые люди попадают в руки мошенников, которые обещают высокую доходность в кратчайшие сроки, но в результате скрываются с деньгами. Как сказал знаменитый инвестор Уоррен Баффет: «Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятнее всего, это не правда».

Инвестиции могут работать и приносить прибыль, если правильно выбрать инвестиционные продукты и управлять ими. Например, инвестирование в фондовый рынок может быть довольно прибыльным в долгосрочной перспективе благодаря времени и сложному проценту.

Однако важно помнить, что инвестирование сопряжено с рисками, и доходность не гарантирована. Поэтому, перед инвестированием нужно провести свою собственную оценку рисков и доходности, и не полагаться только на обещания продавцов. Как сказал знаменитый инвестор Питер Линч: «Инвестирование — это не лотерея. Инвестирование — это дело, в котором знание, терпение и опыт позволяют принимать осознанные решения».

Если вы готовы вложить время и усилия, инвестирование может стать мощным инструментом для достижения финансовой свободы и достижения ваших целей.

Миф №5. Инвестиции = спекуляции

Есть убеждение, что все инвесторы занимаются спекуляциями и трейдингом. В этом мифе присутствует зерно истины, потому что существует множество инвесторов, которые используют краткосрочные стратегии и действуют на основе прогнозов краткосрочных колебаний рынка. Но это далеко не единственный способ инвестирования.

Большинство успешных инвесторов действуют с учетом долгосрочных перспектив и сосредоточены на фундаментальном анализе компаний и рынков. Они вкладываются в акции и облигации, используя стратегию долгосрочного инвестирования, которая заключается в пассивном управлении портфелем.

Как сказал известный инвестор Уоррен Баффет: «Никогда не торгуйте на рынке, если вы не понимаете его».

Пассивное инвестирование, основанное на стратегии долгосрочного инвестирования, позволяет инвесторам избежать проблем, связанных с попыткой предсказания краткосрочных колебаний рынка.

Итак, инвестирование — это не только спекуляции и трейдинг. Хочу заметить, что при большой популярности трейдинга, мы не видим много успешных и богатых трейдеров, тогда как инвесторов миллиардеров достаточно много. Это говорит в пользу долгосрочного инвестирования, так как риски в нем на порядок ниже.

Миф №6. Свой бизнес лучше, чем инвестиции

Еще один распространенный миф, связанный с инвестированием — это убеждение, что свой бизнес является лучшим способом заработать деньги, чем инвестирование в акции, облигации и другие финансовые активы.

Конечно, создание своего бизнеса может привести к большим доходам, но это не означает, что инвестирование должно быть исключено из финансового планирования. Возможно, инвестиции могут стать дополнительным источником дохода для предпринимателей.

Таким образом, инвестирование может быть важным дополнением к своему бизнесу, помогая увеличить доход и диверсифицировать портфель. Кроме того, инвестирование может быть гораздо менее рискованным, чем создание своего бизнеса, потому что инвестор не несет полную ответственность за управление бизнесом и не зависит от успеха бизнеса.

Важно понимать, что инвестирование и создание своего бизнеса — это разные стратегии для достижения финансовой стабильности и успеха. Однако, инвестирование может быть важным элементом финансового планирования, который поможет диверсифицировать портфель и достигнуть долгосрочных финансовых целей.

Миф №7. Инвестиции — это быстрый способ заработать деньги

Многие люди могут быть искушены выбрать инвестиционные инструменты, которые обещают высокую доходность в кратчайшие сроки. Однако, важно понимать, что чем выше доходность, тем выше риски. Более высокие риски могут привести к значительным потерям капитала, особенно если инвестиции не будут достаточно разнообразны.

Кроме того, высокая доходность может быть временной явлением. Инвестиционный инструмент, который приносит высокую доходность в данный момент, может в будущем не оправдать ожиданий и принести значительные потери. Необходимо учитывать также тот факт, что высокая доходность часто связана с инвестициями в компании или отрасли, которые находятся на ранней стадии развития или подвержены волатильности на рынке.

Когда дело доходит до инвестирования, то один из самых важных аспектов — это сохранение капитала. Хотя возможность заработать большую прибыль заманчива, но это не должно быть главной целью инвестирования. На длительной дистанции, устойчивый и постоянный рост капитала может быть важнее, чем быстрая прибыль.

В итоге, инвестиции — это не быстрый способ заработать деньги, а стратегический подход к управлению капиталом на длительную перспективу. Определение целей и стратегии инвестирования, выбор разнообразных инвестиционных инструментов, контроль рисков и терпеливость являются ключевыми аспектами, которые помогут достичь успеха в инвестировании.

Миф №8. Инвестиции — это слишком рискованно

Многие люди боятся инвестировать, потому что считают это слишком рискованным. Но в реальности, риск в инвестировании можно управлять и снижать до приемлемого уровня.

Один из способов снижения риска — это диверсификация портфеля, то есть распределение инвестиций между различными активами и инструментами. Это помогает снизить влияние отдельных компаний или отраслей на ваш портфель.

Еще один способ управления рисками — это выбор правильной стратегии инвестирования. Некоторые стратегии более консервативны, например, инвестирование в облигации или индексные фонды, которые обладают более стабильным доходом, но и ниже потенциальным доходом. Другие стратегии, например, инвестирование в акции или венчурные инвестиции, более рискованные, но и могут принести больший доход.

Важно также учитывать свой инвестиционный горизонт, то есть период времени, на который вы готовы вложить деньги. Если это короткий срок, то следует выбирать менее рискованные инструменты, чтобы снизить вероятность потерь.

Но в целом, риск — это неизбежная часть инвестирования, и без него невозможно получить значительный доход. Но если правильно выбирать активы и стратегии, риск можно контролировать и сделать его приемлемым для вас.

Миф №9. Надежные инвестиции — только в недвижимость

Недвижимость — это один из самых популярных типов инвестиций, который действительно может приносить стабильный доход в течение многих лет. Однако, утверждать, что только недвижимость является надежной инвестицией — это неверно.

Существует множество других типов инвестиций, которые также могут приносить хорошие результаты. Например, акции крупных компаний, облигации, ETF-фонды и так далее. Важно понимать, что каждый тип инвестиций имеет свои преимущества и недостатки, и выбор должен зависеть от индивидуальных финансовых целей и уровня риска, который готов принять инвестор.

Кроме того, инвестирование в недвижимость может быть не только рискованным, но и очень затратным, особенно если речь идет о коммерческой недвижимости. Требуются значительные средства на покупку объектов, на их содержание и обслуживание. Кроме того, рынок недвижимости может быть подвержен колебаниям, особенно в периоды экономической нестабильности.

Важно выбирать инвестиции на основе анализа рисков и потенциальной доходности, а не на основе мифов и стереотипов. Инвестиции — это возможность управлять своим капиталом и обеспечить свою финансовую стабильность в будущем.

Миф №10. Инвестиции в криптовалюты — это легкий способ заработать деньги

Криптовалюты — это относительно новый инструмент на финансовых рынках, который может обеспечить инвесторам высокую доходность. Однако, криптовалютный рынок также может быть связан с большими рисками. Один из основных рисков — это рыночный риск, связанный с волатильностью цен на криптовалюты. Цены могут сильно колебаться на протяжении всего дня, они не всегда растут, для криптовалюты нормально потерять 90% в цене за час, поэтому инвесторы могут потерять значительную часть своих инвестиций за короткий промежуток времени.

Кроме того, криптовалюты также могут быть подвержены риску безопасности. Криптовалюты хранятся в электронном кошельке, который может быть взломан и ваши деньги могут быть украдены.

Инвесторы также могут столкнуться с риском мошенничества, поскольку криптовалютный рынок не регулируется правительством в полной мере как фондовый, и некоторые компании могут оказаться мошенниками.

Криптовалютный рынок может быть привлекательным инструментом для инвестирования, но его следует использовать как очень маленькую долю всего портфеля. Это поможет ограничить потенциальные потери и сохранить финансовую стабильность. Лучше всего использовать криптовалюты как дополнительный инвестиционный инструмент, а не как основной способ инвестирования.

Итог главы

Инвестиции — это не казино и не только для богатых. Они могут быть сложными, но с правильным подходом и стратегией доступны для всех. Инвестирование не является обманом и не равно спекуляциям. Оно может быть более выгодным вместе с запуском своего бизнеса, но не является быстрым способом заработка. Инвестирование сопряжено с рисками, но можно научиться их контролировать и свести к минимуму.

Как только вы овладеете основными принципами инвестирования, все станет на свои места. Вы поймете, как это работает, что лучше всего подходит для вас и как добиться успеха в своих финансах.

Принципы инвестирования:

1. Накапливайте активы, которые приносят доход.

2. Распределяйте и контролируйте риски.

3. Дайте время активам принести доходы.

Когда мы говорим про время, мы говорим про сложный процент. Сложный процент — это процент, который начисляется на начальную сумму вложений, а также на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Начисление сложных процентов предполагает реинвестирование полученного дохода. То есть все что мы заработали, вкладываем дальше, чем дольше мы инвестируем, тем больше отдачи мы получим от реинвестирования.

Альберт Эйнштейн называл сложные проценты восьмым чудом света, отмечая, что тот, кто понимает сложный процент — зарабатывает его, тот, кто не понимает — его платит.

Есть простая формула для расчета сложного процента, если вы инвестируете единоразово, давайте посчитаем какой будет результат если инвестировать на старте 1 млн рублей под 13% годовых на 30 лет:

1 000 000 * 1,13^{25 лет} = 39 115 898 рублей

На графике ниже можем увидеть как величина капитала ускоряется к концу срока инвестирования за счет реинвестирования дохода. Последние 5 лет приносят прибыли практически столько же как предыдущие 25 лет. Это говорит о том, что не стоит откладывать инвестиции, каждый год промедления стоит очень дорого.

Капитал при инвестировании на старте

Если же на старте нет 1 млн рублей, а есть возможность пополнять ежемесячно 10000 рублей под 13%, то за 30 лет мы всего инвестируем 3,6 млн, а результат будет 37 470 860 рублей. То есть получаем примерно такой же результат, как в предыдущем примере, но на старте у нас ноль. Такие расчеты проще производить с помощью таблицы Excell.

Капитал при регулярном инвестировании