Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Светлана Каменских

Книга раскрывает секреты управления личными финансами, помогая читателю шаг за шагом достичь финансовой свободы. Автор делится практическими советами по планированию бюджета, оптимизации расходов, инвестированию и другим аспектам. Читатель найдет в книге 23 конкретных метода, которые позволят ему взять свои деньги под контроль и достичь финансовых целей.

Рассмотрим пример конкретной ситуации

Виктория зарабатывает 50 000 рублей в месяц. У нее есть кредитная карта с лимитом 300 000 рублей, на которой уже задолженность в размере 280 000. Виктория хочет полностью закрыть этот долг в течение полутора лет.

Ее цель: «Погасить кредит по кредитной карте с текущей задолженностью 280 000 рублей до конца 2024 года».

Это хорошо сформулированная конкретная цель, ориентированная на результат. И сроки определены. Такая постановка мотивирует действовать.

Как поставить финансовые цели правильно

Давайте рассмотрим пошаговый процесс.

1. Оцените свое текущее финансовое положение

Посчитайте совокупный доход, расходы, активы и обязательства. Это поможет реалистично оценить свои возможности.

Например, Андрей решил поставить финансовые цели на следующий год. Для начала он проанализировал ситуацию:

— Ежемесячный доход — 35 000 рублей

— Расходы в месяц — 30 000 рублей

— Накопления — 10 000 рублей

— Кредит — 250 000 рублей с ежемесячным платежом 9 000 рублей

Это позволило Андрею адекватно оценить свои возможности для дальнейших целей.

2. Подумайте, чего вы хотите достичь в финансовом плане

Мечты бывают разные — купить дом, открыть бизнес, обеспечить семью. Выделите 3—5 приоритетных целей.

Дмитрий решил сосредоточиться на трёх основных целях:

— Накопить на автомобиль

— Начать инвестировать в акции

— Увеличить ежемесячный доход на 20%

3. Установите сроки достижения целей

Когда вы планируете это сделать — в ближайшие 1—2 года или в долгосрочной перспективе 5—10 лет? Будьте реалистами.

Дмитрий определил сроки для своих целей:

— Скопить на автомобиль — 2 года

— Начать инвестировать — в течение полугода

— Увеличить доход — в течение 1 года

4. Определите конкретные суммы, которые нужно накопить или заработать

Рассчитайте суммы, необходимые для реализации каждой цели. Это придаст им конкретику.

Дмитрий посчитал, что ему нужно:

— 800 000 рублей на автомобиль

— 50 000 рублей для старта инвестирования

— Довести доход до 80 000 рублей в месяц

5. Разбейте цели на этапы, если нужно

Если цель масштабна, разбейте ее на несколько менее масштабных целей-этапов с промежуточными сроками.

Для накопления на автомобиль Дмитрий поставил промежуточные цели:

— К концу 2022 года накопить 350 000 рублей

— К концу 2023 года накопить 800 000 рублей

6. Запишите цели и разместите их на видном месте

Закрепите цели визуально. Это будет мотивировать вас и фокусировать усилия.

Дмитрий записал все свои цели в блокноте и повесил на стену на видном месте. Теперь каждый день он будет их видеть и стремиться к их исполнению.

Следуя этим шагам, вы сформулируете цели правильно. А далее нужно будет лишь последовательно идти к ним. Успех обеспечен!

5 главных идей главы

— Финансовые цели должны быть конкретными, измеримыми, реалистичными.

— Основные типы целей — накопление капитала, погашение долгов, получение дохода.

— Для постановки целей оцените текущее финансовое положение.

— Определите суммы, сроки и этапы для каждой цели.

— Зафиксируйте цели письменно и разместите их на видном месте.