KaspiBankв 2014 году начал трансформацию
розничного банка в экосистему онлайн-платежей, онлайн-маркетплейса, персональных финансовых услуг и других инновационных сервисов.
Она работала над программным обеспечением для потребительских ипотечных кредитов в крупном
розничном банке.
Пожалуй, сегодня Facebook знает о своих пользователях столько, сколько не знает большинство
розничных банков во всём мире.
Это относится и к отделениям больницы, и к командам на заводе, и к отделениям
розничных банков, и к ресторанам одной сети.
Формирование пассивной базы
розничных банков (или ссудо-сберегательных ассоциаций – как американских аналогов и предшественников современных розничных банков) – результат спроса клиентов на такие услуги, как сохранение своих средств и упрощённая процедура расчётов.
Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать
Карту слов. Я отлично
умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!
Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.
Вопрос: могар — это что-то нейтральное, положительное или отрицательное?
Ориентируясь на специфику данной книги, можно с уверенностью сказать, что универсальный банк в подавляющем большинстве случаев является и
розничным банком.
Таким образом, пассивную базу
розничных банков можно определить как совокупность обязательств розничного банка перед клиентами – физическими лицами в рамках оказания им посреднических услуг по сбережению их средств и по осуществлению финансовых операций и расчётов клиентов.
Во многих
розничных банках и других организациях менеджерам по продукту не дают возможности задать вопрос «почему».
Количественное соотношение продуктов пассивной базы
розничных банков следует из анализа отличительных особенностей обязательств розничных банков.
В этой ситуации поставщики IT-решений и грамотная собственная команда IT-специалистов становятся важнейшим ресурсом современного
розничного банка.
Наращивание же пассивной базы
розничных банков (в отличие от универсальных банков и банков, специализирующихся на корпоративном кредитовании) осложнялось низким доверием населения страны к банковским вкладам, подорванным как несколькими финансовыми кризисами и отсутствием гарантий по сохранности депонированных средств, так и невысокими ставками в сравнении с другими продуктами инвестирования на финансовых рынках.
Как уже было отмечено выше, одной из характерных особенностей российских
розничных банков в целом является короткая история их существования.
Получить лучшее представление о количественном соотношении обязательств
розничных банков позволит детальный анализ основных составляющих пассивной базы, представленный в следующих разделах.
При этом далеко не всегда бывает наоборот, так как
розничные банки могут быть и не универсальными, а специализированными.
Вследствие этого в дополнение к небольшому объёму вкладов населения их срок редко превышал три года, что создавало существенные риски (процентный и ликвидности) для
розничных банков.
Также при открытии текущего счета для клиентов банки предоставляют клиентам льготные тарифы на другие услуги и продукты банка, в связи с чем наращивание клиентской базы по текущим счетам может в долгосрочном аспекте способствовать развитию
розничного банка, а при правильной политике и увеличению его прибыли.
Особую ценность зарплатный проект представляет для кросс-продаж розничных услуг непосредственно держателям карт, по сути аудитория зарплатников это мини-модель всей клиентской базы
розничного банка.
Например, исторически сложилось, что
розничные банки имели разветвлённую сеть отделений.
Настало время признать, что
розничный банк – это не модель с наличным денежным оборотом в основе и электронным оборотом сверху.
На протяжении пяти веков в основе работы
розничных банков лежал оборот наличных денег.
Именно этого
розничные банки часто и не понимают, когда ими управляют те, кто из памяти не может стереть прежние методы работы, которые, в буквальном смысле, не понимают цифрового образа жизни и остаются в прошлом.
Розничные банки становятся убыточными.
Это выводит на одну из ключевых позиций в
розничном банке фронт-офис, и именно с анализа блока продаж начинается книга.
Весь портфель
розничного банка становится убыточным.
Я попала в банковский бизнес совершенно случайно, в 2005 году, когда в стране случился бум открытий торговых центров, магазинов электроники и бытовой техники, и в каждой точке продаж
розничные банки старались разместить своих представителей.
Если в стране конкурирует несколько
розничных банков, то производство плохих кредитов ставится на промышленную основу.
Специализированные микрофинансовые организации успешно конкурировали с традиционными
розничными банками за счёт экономии на масштабе и прагматизма.
Свои позиции могут сохранить лишь
розничные банки, не увлекавшиеся операциями на фондовом рынке.
Если взять крупнейшие
розничные банки, то можно понять, что все услуги, которые требуются частному клиенту, у них присутствуют.
Наряду с рассмотренным организационным выделением розничного бизнеса в структуре универсального банка возможно создание самостоятельного банка, единственным или приоритетным направлением деятельности которого будет розничный бизнес, либо создание дочернего
розничного банка в рамках банковской группы (банка потребительского кредита).