Финансовое благосостояние семьи: как защитить, сохранить и приумножить. Эффективные технологии управления личными финансами

Инна Евгеньевна Баумгертнер

Владеете прибыльным бизнесом? Работа приносит достойное вознаграждение? Жизнь наладилась! Увы, она полна неожиданностей, при мысли о которых хочется постучать по дереву… Как защититься от рисков, не жертвуя необходимым? Книга содержит простые и эффективные приёмы финансового поведения, чтобы даже при сложных коллизиях не просто оставаться на плаву, но и сохранить привычный уровень и не отказываться от намеченных планов. Академический материал дополнен примерами из обширной практики автора.

© Инна Евгеньевна Баумгертнер, 2023

ISBN 978-5-0059-5857-0

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

ВВЕДЕНИЕ

Ни один бизнес не может быть эффективным, если управлять его финансами неграмотно и от случая к случаю. Если менеджмент не понимает финансовых результатов своей деятельности и не может просчитать, к каким результатам приведет то или иное бизнес-решение, то компании будет сложно развиваться.

В своей более чем 25-летней карьере в сфере финансового учета и отчетности я повидала много компаний, в которых владелец пренебрегал пунктами, о которых я говорила выше, не желая разобраться и взять финансы под контроль. Где сейчас эти компании? Забыты, увы.

Управлять можно только тем, что мы контролируем и можем измерить. Конечная цель любой коммерческой деятельности — получение прибыли, для чего требуется:

1. Учет. Это основа порядка. Учет должен быть регулярным и понятным. Тогда все значимые доходы и расходы, активы и пассивы будут измерены точно и своевременно.

2. Анализ. Это основа контроля. Когда финансовые показатели учтены и измерены, анализ покажет, куда именно уходят доходы, какие денежные потоки можно оптимизировать для увеличения прибыли, какие активы полезны для бизнеса, а какие являются бременем и не приносят денег.

3. Планирование. Когда все измерено, учтено, проанализировано — появляется платформа для планирования и принятия правильных управленческих решений. Например, выставить заказчику такие цены по проекту, которые покроют расходы и дадут прибыль, а не те, «с которыми мы точно выиграем тендер, получим деньги, а дальше как-нибудь выкрутимся».

Финансовый учет и контроль — это порядок и основа для дальнейшего процветания бизнеса.

«Почему мы говорим о бизнесе в книге о личных финансах?» — спросите вы. В практике коучинга и саморазвития есть упражнение, в котором исследуются важные для человека области жизни, — колесо жизненного баланса.

Рисунок 1. Колесо жизненного баланса

Цель упражнения — определить, какие шаги и действия повысят качество жизни и сделают человека более счастливым на данном этапе. Выясняется, что улучшение финансового благосостояния очень часто оказывает положительное влияние на остальные важные сферы жизни, такие как: яркость жизни, самосовершенствование, здоровье, духовность, призвание, окружение, отношения. Одновременно открываются возможности: новый бизнес-проект или расширение старого, улучшение жилищных условий, качества питания, перспективное платное образование для детей, профессиональное обучение с целью умножения компетенций и стоимости как профессионала, занятие любимым делом, творчеством, больше ярких путешествий и впечатлений, больше средств на сохранение здоровья и красоты и многое другое. Все это в совокупности повышает качество жизни, что в конечном итоге делает человека счастливее. А деньги служат важным вспомогательным инструментом.

Такой вывод был сделан еще в 2008—2009 годах профессором психологии Канеманом (Daniel Kahneman) — основоположником поведенческой экономики, лауреатом премии по экономике памяти Альфреда Нобеля 2002 года, и профессором экономики Дитоном (Angus Deaton).

Каждый день в жизни человека, так же как и в бизнесе, происходит множество событий, которые требуют принятия грамотных финансовых решений.

Создание обеспеченного будущего, семейных активов, обучение детей — это отдельные бизнес-проекты, которые семьи реализуют в течение жизни. Только от вас зависит, будет ли у вас бизнес-план для решения семейных задач, насколько эффективно вы распорядитесь теми финансовыми возможностями, которые у вас есть, и каким будет финансовое будущее семьи. В конечном итоге призом является повышение уровня удовлетворенности жизнью, к которому стремятся многие.

По этой причине управление личными финансами требует такого же серьезного подхода, как управление деньгами компании. Для этого существуют отработанные десятилетиями, или даже столетиями, определенные методики и обязательные этапы, которые в совокупности обеспечат финансовую защиту и устойчивое благополучие семьи.

Волшебного рецепта здесь нет и быть не может. Достаток создается планомерно — это последовательная работа, на которую требуются терпение, дисциплина и время. И действия, регулярные действия. В данной книге я расскажу, какие именно.