Управление личными (семейными) финансами. Системный подход. Практический курс для тех, кто не нуждается в советах

Михаил Штейнбок

Как взять свои финансы под контроль, быть уверенным, что всё делаешь правильно?Эта книга не похожа на другие, написанные на тему личных финансов. Она не содержит стандартных советов – как нужно жить.Автор книги предлагает новый взгляд на личные финансы с позиции системного подхода, основа которого – здравый смысл, анализ и видение ситуации со всех сторон.Неважно, какое у вас образование и профессия; вы научитесь понимать свои финансы и принимать системные, взвешенные и правильные решения.

Редактор Ольга Глебович

Дизайнер обложки Екатерина Бирюкова

© Михаил Штейнбок, 2019

© Екатерина Бирюкова, дизайн обложки, 2019

ISBN 978-5-4474-2861-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Предисловие автора

Для кого этот курс

У каждого из нас есть вопросы, на которые надо найти ответ, задачи, которые требуется решить:

• как взять финансы под контроль и быть уверенным, что делаешь правильно?

• как спланировать свою жизнь, если не знаешь, что будет даже через год?

• нужно ли брать ипотеку и взваливать на себя обязательства на много лет вперёд?

• какое количество денег тратить на текущую жизнь, а сколько откладывать и зачем?

Вопросов может быть много. Но этот курс НЕ для тех, кто нуждается лишь в советах «делай то», «не делай это». НЕ для тех, кому нужны заезженные правила, например, что «в магазин надо ходить со списком и на сытый желудок». На эту тему написано и продано так много книг, что ещё одну писать просто не имеет смысла.

Этот курс для людей, которые предпочитают жить своим умом. Для тех, кто хочет принимать собственные решения и получать от этого заслуженные выигрыши либо исправлять допущенные ошибки.

Но для того, чтобы принимать решения, необходимо сначала спокойно разобраться в вопросе: получить объёмную и динамичную картинку, рассмотреть её со всех сторон, почувствовать, услышать, как она звучит. Когда это удается, то и советы выглядят иначе и приносят реальную пользу.

Именно такую картинку мне захотелось создать о личных или семейных финансах, об управлении ими.

Немного обо мне

Мою жизнь можно разделить на три части.

В первой из них я получил техническое образование и защитил кандидатскую диссертацию по специальности «Управление в технических системах». В этот период я научился системному мышлению и системному подходу к решению задач, которые передо мной вставали.

Во второй части своей жизни я закончил экономический факультет и в течение 20 лет руководил региональным филиалом коммерческого банка. Задачи этого периода уже не были связаны с инженерными системами, но сам подход оказался универсальным. Я относился к банку (филиалу) как к системе и управлял им «как учили», системно. Это сработало и дало хорошие результаты.

Сегодня я — независимый финансовый консультант, организовал бизнес под брендом «Мастерская семейных финансов».

Моя задача — обучение обычных, с различным достатком людей самостоятельному ежедневному управлению личными или семейными финансами на основе системного представления о них.

Сейчас бизнесу меньше двух лет, и я пока не могу привести статистику, показывающую, как сотни и тысячи клиентов обрели счастье благодаря мне. Но есть один клиент, чьи результаты меня поразили. Это я сам, моя семья.

Я открыл для себя много новых моментов, существенно изменил отношение к деньгам, избавился от навязанных стереотипов, которые до этого считал правильными. И я, и моя жена (гуманитарий, юрист) сделали вопрос контроля и управления финансами частью своей жизни. Увлекательной частью, т. к. ощущение, что у нас на самом деле всё под контролем, и мы знаем, что делаем, доставляет удовольствие.

Стало жаль, что не разобрался в этом вопросе раньше, лет 20 назад, и возникло желание поделиться и предложить эту картинку людям моложе меня.

Поэтому я написал этот курс как новый взгляд на личные финансы с позиций системного подхода.

Системный подход

Системный подход, по-видимому, является НОВЫМ в сфере личных финансов. По крайней мере, мне не известно, чтобы кто-то его применял, хотя кажется, что он лежит на поверхности.

Он собирает то, что нам нужно знать про свои финансы, в единое целое, в живой объект, которым мы управляем. Никаких сложных научных открытий здесь нет. Более того, практически всё, что содержится в этом курсе, мы и так знаем, или чувствуем, или догадываемся. Но — либо забываем, либо не отдаём себе в этом отчёт. И, чаще всего, не используем.

Системно управлять личными финансами — это очень естественный подход. Он опирается, в первую очередь, на здравый смысл, жизненный опыт, умение видеть ситуацию в целом, со всех сторон, а не только отдельные её стороны и свойства.

Этот подход является эффективным и продуктивным в любых областях. Я приведу вам пару примеров, чтобы вы сами могли убедиться в его действенности.

Когда-то в небольшом курсе, который я в течение нескольких лет читал студентам экономического факультета Томского государственного университета, я специально показывал задачку «Ты обещал мне шубу!».

Жена требует от мужа новую шубу, а у мужа нет денег, чтобы купить. Речь шла о хорошей молодой семье, о любящих друг друга супругах, об образованных и активных людях, отношения которых становились все хуже и хуже. Муж был обескуражен: «Как может отсутствие какой-то шубы рушить семью? И что теперь с этим делать?»

Студенты пытались предложить свои решения, но ни одно из них не давало четкого понимания и способов разрешения этого конфликта.

И тогда мы применили системный подход: аккуратно собрали все факторы, все цели, все внутренние связи; разложили их по полочкам и — получили результат!

Решение оказалось очень простым:

— Жена уже несколько лет сидит дома и растит детей, сначала первого, потом второго.

— Ей не хватает этого узкого пространства дома. Она теряет связь с миром и даже с собственным мужем.

— Шуба для неё — это способ выхода за те пределы, в которых она находится.

Отсюда вывод: шуба не нужна сама по себе! Просто мужу надо позаботиться о внутренней жизни и досуге своей семьи. В противном случае он рискует ее потерять, даже если купит шубу.

Ну, а шубу — на этот раз — купить всё же придётся.

Как вы видите, для решения этой задачи нам не потребовалось психологическое образование. Только системный подход и здравый смысл.

А вот еще один пример. Недавно в интернете мне попался незамысловатый стишок Михаила Фельдмана, который, на мой взгляд, иллюстрирует последствия отсутствия системного подхода к управлению в случае с автомобилем:

Дама сдавала назад.

Помяла: Фольксваген—Пассад,

Лэндровер, Тойоту, Ферари,

И Вольво, легонько по фаре.

На шорох пришёл постовой.

Он долго качал головой,

И даме рассказывал, гнида,

Про зеркало заднего вида.

Каждому водителю известно: чтобы управлять автомобилем, недостаточно смотреть только вперёд. Надо видеть ещё и боковые зеркала, и зеркадо заднего вида, и приборную панель. Надо иметь объёмную и динамичную картинку всего, что происходит вокруг тебя. Это и есть системный подход.

Как читать эту книгу

Книга написана для широкого круга читателей, которым интересно узнать что-то новое по теме личных финансов и использовать этот новый взгляд в своей жизни. Чтобы её читать, не требуется никакого специального образования — ни технического, ни экономического.

Иногда мне хотелось что-то уточнить, написать некоторые нюансы, которые, как мне кажется, не всем интересны и нужны.

Такие вставки выделены, и в них использован мелкий шрифт. Их вполне можно пропускать при чтении.

Для беглого просмотра книги я сделал Приложение — «Краткий конспект курса». В основном тексте те части, которые записаны в конспект, указаны значком «>>».

Если прочитать Введение и Краткий конспект, то можно получить сжатое представление о содержании курса, а потом уже решить, стоит ли читать книгу целиком. Конспектом можно пользоваться и после прочтения книги, чтобы вспомнить те или иные определения, мысли и выводы.

И ещё одно замечание до начала курса.

Я употребляю понятия «личные финансы» и «семейные финансы» как синонимы. Чаще использую второй вариант, потому что он мне кажется более общим.

Семья может быть полной, неполной, простейшей (один человек), с детьми или без детей — для данного курса это не имеет значения.

Гораздо важнее для каждой конкретной семьи или конкретного человека четко определить, о чём именно идёт речь, очертить границу тех финансов, которыми надо управлять. Но с этого и начинается системное представление о личных (семейных) финансах.

Благодарности

В заключение я очень хочу сказать слова благодарности тем людям, которые не только поддерживали и вдохновляли меня, но и приняли активное участие в работе над книгой, без которых она никогда бы не состоялась.

Я привык разговаривать и писать на языке технарей и топ-менеджеров. Поэтому, мне достаточно сложно было рассказать простым языком свою систему управления финансами. Написать книгу так, чтобы она стала понятной широкому кругу читателей, а не только людям с экономическим, финансовым или техническим образованием. Ведь личные финансы есть у всех.

В первую очередь, я благодарю Ольгу Глебович, копирайтера, которая не просто взвалила на себя колоссальный труд по вычитке, редактированию и написанию дополнительного текста, но и стала моим партнёром и единомышленником. Благодаря ей, книга получилась доступной, понятной и не скучной. Теперь я уверен, что читатели действительно освоят описываемые мной подходы и методы, а значит, мои усилия не пропадут даром. Спасибо, Ольга! Я не сомневаюсь, что у нас с Вами впереди ещё много интересных совместных проектов!

Отдельная благодарность читателям рукописи этой книги — Гульнаре и Раилю Хабибуллиным, Сергею Трунову, Сергею Студилову, Владимиру Кондратьеву, Артёму Кеннеру и, особенно, Леониду Семёновичу Штейнбоку — за выделенное мне время и доброжелательную, заинтересованную критику.

И, конечно же, я очень благодарен за поддержку и веру в меня своей жене Ларисе, которая не просто читала и вникала во всё, что я делал, но и вместе со мной использует подходы и методы, изложенные в книге, в нашей ежедневной жизни, в наших семейных финансах.

Спасибо, ребята, вам всем!

Михаил Штейнбок