Моя лучшая инвестиция. Инвестиции для женщин, мам и домохозяек

Наталья Павлова

Истории, описанные в книге – случаи из жизни автора и её семьи.Они про то, как и с чего лучше начинать инвестирование.Какие подводные камни могут встретиться на этом пути (вроде Форекса, НСЖ, мошенников),– про финансовое образование детей,– про детский бюджет и карманные деньги,– про то, где ребенку можно заработать,– про то, как научить его экономить, совершать обдуманные поступки и рассчитывать свои цели,– про то, как купить золото, акции, ЕТФ-фонды,– как накопить на пенсию.

История 3: Деньги семьи надо считать

ВТОРОЙ ЗАКОН ПАРКИНСОНА:

Расходы стремятся сравняться с доходами.

Сирил Норткот Паркинсон

Тем временем я завела бюджет. Сначала хотела просто начертить таблицу на листке бумаге, но быстро поняла, что это неразумно и что было привычнее — начертила таблицу в EXEL.

Комментарий автора.

Позже я узнала, что есть специальные программы для ведения семейного бюджета типа Дребеденьги, CoinKeeper, Дзен-мани, но на тот момент я такой информацией не владела, а позже уже так привыкла к своей таблице, что и ни какие другие менять не хотела.

Когда вечером муж пришел с работы, я с гордостью показала ему свой шедевр — таблицу с разноцветными столбцами по приходу и расходу. В столбцы «Расходы» было внесено:

— Питание

— Коммунальные услуги

— Транспорт

— Оплата связи — интернет, телефония

— Медицина — общие расходы на лекарства, посещения врача

— Одежда

— Школа и детский сад, дополнительные кружки — детям

— Мои косметика и занятия

— Детские карманные деньги

— Расходы на праздники и отдых

Комментарий автора.

Надо сказать, что позже таблица претерпела некие изменения, статьи добавлялись и убавлялись в зависимости от сезонности и смены приоритетов. Что-то появлялось, например, расходы на животных, что-то пропадало, например, покупка мелкой канцелярии, которая с укрупнением суммы карманных денег полностью перешла на детей. Таблица бюджета не есть что-то постоянное и неизменное, вы вполне можете доработать ее под себя и свои нужды.

Доходы я тоже подразделила по разным источникам поступления, актуальные на тот момент были — моя заработная плата и доход мужа, а также подработки в свободное от основной работы время.

Помимо основного заработка сюда можно было добавить: проценты по вкладам, дивидендные выплаты по акциям или купонный доход по облигациям, пенсии родственников, если вы живете совместно и у вас общий бюджет — но всего этого у нас не было, поэтому я и не записала.

В конце таблицы считался итог — сумма в колонке по приходу, сумма по расходу и после сложения и вычитания был общий результат.

Пока это был чистый шаблон, без единой цифры и результатов ещё не было.

— Что это? — Спросил муж удивленно.

— Будем вести семейный бюджет, — бодро ответила я. Сюда мы будем теперь заносить все суммы, которые потратим. И поступления.

— Да? Ну, давай, — была реакция.

Сначала я обрадовалась, не встретив сопротивления, которого, если честно, ожидала. Потому что муж по натуре человек скрытный, заставить его «открыть карты» очень сложно. Деньги от бизнеса поступают сразу на его расчетный счет в банке, и видит их только он. Мне контролировать его доходы невозможно. Так что вносить «приход» он явно не будет, — скептично подумала я. Ну хоть расход будем вместе фиксировалась, спрогнозировала вторая оптимистично настроенная моя половина.

Однако рано я радовалась. Да, муж, как я и ожидала, не вносил все поступления — суммы, приходящие по работе на счет. Но не вносил он и расходы, видимо, не принял всерьез мою затею. А может, просто забывал.

Пришлось мне включиться по полной.

Я попросила детей и мужа приносить мне все чеки из магазинов, когда они ходили туда за продуктами, и методично заносила все суммы в графу «питание», «гигиена и химия». Все дополнительные занятия за детей и коммунальные услуги я оплачивала сама, покупала одежду тоже я, затраты на мобильные телефоны и интернет в виде абонентской платы можно было проставить в самом начале месяце — они не менялись. Были разовые расходы — на медицину, но в аптеку опять же ходила в основном я. Поэтому здесь расходы заносились четко. Потом была ещё одна статья расходов — кошачья (корм и наполнитель для кошачьего туалета), но это тоже было регулярно и примерно одной суммой. Раз, максимум два в месяц случались праздники. Примерный бюджет — пять тысяч рублей на праздник — из этой суммы мы старались не выбиваться. Так что в принципе все финансовые потоки отслеживались. Единственное, что было не в моей власти — это заправка машины мужем — бензин. Водил транспорт только он и машину заправлял, естественно, сам. Поэтому, чтобы не утомлять его из-за каждой заправки, мы высчитали сумму за месяц. Заправка была в среднем каждые 3 дня на одну тысячу рублей. То есть выходило около десяти тысяч рублей в месяц.

Еще мы сделали строчку «родные» — помощь и подарки родственникам на праздники, это вносилась по факту.

Вот как это получилось. (смотри рисунок — таблицу)

Таблица. Бюджет семьи — фактические доходы и расходы за месяц

Оставалось только внести туда сезонные, или ежегодные расходы — те, что делаются один — два раза в год, вроде смены гардероба, покупки школьных учебников, ремонт и налоги.

Но свести их в эту же таблицу у меня не получилось. Во — первых, это были предстоящие, будущие расходы, во — вторых, они были не каждый месяц и, значит, появлялись не в каждой месячной таблице.

Пришлось делать новую отдельную таблицу, в которой я сводила расходы на предстоящий год. Это позволяло видеть суммы будущих трат и готовиться к ним заранее.

Таблица. Плановые расходы семьи на год.

Дальше в закладки я сделала еще одну таблицу, аналогичную бюджету семьи, теперь уже для мужа по ведению его бизнеса. Там был приход, расход и дополнительный раздел «склад» — остатки и движения запчастей и масел. Муж особо не морочился с ведением каких-либо расчетов. Но здесь ему понравилось — он наглядно видел, что приходит, как расходуется и сколько остается в наличии. Это было весьма удобно, и окончательно подружило его с бюджетной таблицей.

В конце месяца мы в первый раз с удивлением увидели суммы граф «питание», «транспорт», «дети». Это было не больше — не меньше — открытие. Рождение истины. Мы, наконец, узнали, сколько наша семья по — настоящему зарабатывает и тратит. Пусть это пока были сырые цифры, мы не все расходы вносили в таблицу, но это было реально интересно и убедительно. А еще очень удобно, когда дама из родительского комитета нас спрашивала «А вы деньги на школу сдавали?» Я могла спокойно посмотреть по графе «школа», отдавала ли я сумму и когда она была мной переведена. Вопрос исчерпывался стройной логикой и дисциплиной табличных цифр.

А муж мог увидеть в своей таблице, заплатил ли он налог на транспорт, даже если квитанции не было и одолевали сомнения. Там же, из своей таблицы он видел, во сколько ему обходится содержание его машины — бензин, запчасти. После некоторых не очень приятных открытий по поводу немалых сумм на ее содержание он решил заменить ее на другую. Но это была другая история — про бизнес. Не наша, папина история

РЕЗЮМЕ

1. Начертите на листе А4 (можно в тетрадке или в блокноте — что всегда под рукой) или сделайте компьютерный вариант в программе EXEL таблицу с перечислением актуальных статей расходов вашей семьи. Не нужно слишком много мелких пунктов, можно объединить их в крупные — например, в статью питание входят все закупки продуктов, и не важно, хлеб это или овощи. Единственное исключение — если вы хотите выделить и отследить какую-то конкретную статью расходов. Так, со временем, я сделала отдельно графу «отдых и праздники», чтобы посчитать деньги, уходящие на дни рождения, новогодние мероприятия и различного рода поездки. Решила отследить суммы, которые мы тратим на домашних животных — тоже сделала отдельной строкой. Вносите суммы регулярно, после их поступления или расходования.

2. Таблицу плановых расходов на год лучше заполнять в самом начале года, для этого идеально подойдет время длинных новогодних каникул. Планируя статьи расходов, покупки и отдых, вы сможете лучше подготовиться к предстоящему году, заодно узнаете, какие суммы нужно зарезервировать на предстоящие расходы.

3. Постарайтесь привлечь к заполнению таблицы всех домочадцев. Даже если муж или жена не разделяют вашего оптимизма, найдите свои плюшки и какой-то интерес для них. Детям тоже будет интересно, если вы, например, поручите им вести какую-то графу и отчитываться по ней в конце месяца. Это повысит их долю ответственности и придаст ощущение важности, а в итоге — привьет хорошую привычку контролировать свои расходы.

4. Проверить, все ли вносите правильно, можно очень просто — остаток в вашем кошельке или на карте должен совпадать с результатом расчетов — ячейкой «ИТОГО». То есть, как говорят бухгалтера, дебет должен сойтись с кредитом. Если расхождения в суммах значительные — значит, ищите, что вы не записали.

5. Для чего делается бюджет — чтобы контролировать денежные потоки в семье — откуда притекают и куда утекают. Чтобы не было удивленного — «А куда же мы потратили все деньги?» в конце месяца. Таблица здорово дисциплинирует и заставляет задуматься, насколько актуально было потратить ту или иную сумму на покупки.

6. Бюджет не будет работать, если вы просто будете записывать данные, не анализируя их. Обязательно в конце месяца надо смотреть и сравнивать, какая сумма расходовалась по этой же статье в прошлом месяце, почему произошло резкое увеличение или как получилось сэкономить. Бюджет дает возможность найти оптимальную форму ведения хозяйства. В идеале расчеты должны показать, где у вас перерасход и как изыскать резервы для дальнейшего накопления.

.

.