Общение с жертвами финансового внушения: учебно-методические рекомендации и практикум для банковских сотрудников

Ольга Викторовна Медяник (2025)

Раскройте тайны финансового мошенничества и научитесь защищать себя и своих клиентов! Это пособие — ваш ключ к распознаванию опасных манипуляций и эффективному противодействию финансовому внушению. Вы узнаете, как мошенники используют психологические приемы, чтобы ослабить критическое мышление и заставить людей совершать губительные для их финансов действия. Освойте техники вывода клиентов из суггестивного состояния и помогите им восстановить контроль над своими решениями. Научитесь распознавать признаки финансового внушения и оказывать первичную помощь тем, кто попал под влияние аферистов. Это пособие — ваш ключ к защите от финансовых манипуляций. Станьте экспертом в распознавании и предотвращении мошенничества, основанного на психологическом воздействии. Используйте эти знания, чтобы защитить себя, своих близких и клиентов от финансовых потерь!

Материал подготовлен участниками Межведомственной рабочей группы по вопросам противодействия преступлениям, совершаемым с использованием приемов и методов социальной инженерии. В состав группы входят представители Главного управления Банка России по ЦФО и Отделения Рязань, правоохранительных органов, Росфинмониторинга, Ассоциации российских банков, кредитных организаций и научного сообщества.

Методические рекомендации являются дополнительным материалом к программе «Когнитивный щит: практика противодействия социально-криминальной инженерии в банковском секторе»^[1].

Введение

Финансовое внушение является в настоящее время одним из самых распространенных способов воздействия на человека в мошеннических схемах. Банковские сотрудники в своей практике сталкиваются с необходимостью общаться с жертвами финансового внушения, оказывать им необходимую помощь, предупреждать их возможные ошибочные действия. Настоящие методические материалы и практикум призваны подготовить банковских сотрудников к профессиональному общению с жертвами финансового внушения.

Первый раздел методических материалов посвящен определению понятия «финансовое внушение» и описанию факторов его эффективности.

Второй раздел посвящен распознаванию признаков финансового внушения у клиентов. В данном разделе также содержатся материалы, позволяющие понять, как можно оказать первичную помощь клиентам, находящимся в суггестивном состоянии, вызванном влиянием мошенников.

В третьем разделе описываются распространенные техники финансового внушения. Знание техник финансового внушения полезно для сотрудников банков, общающихся с жертвами финансового внушения, поскольку позволяет лучше понимать особенности их поведения и проявлений в процессе совершения финансовых операций.

Четвертый раздел брошюры знакомит читателей с методами помощи жертвам финансового внушения, которые могут быть применены как непосредственно в ходе общения с ними, так и в долгосрочной перспективе.

В пятом разделе представлены методы экспресс-диагностики уязвимости личности к финансовому внушению, которые будут особенно полезны сотрудникам психологических служб и отделов фрод-мониторинга банков.

Приложения содержат методические материалы, характеризующие осведомленность как важнейший инструмент противодействия финансовому внушению.

Цель брошюры — содействовать сотрудникам банков в организации эффективного общения с клиентами, ставшими жертвами финансового внушения.

Предпочтительными формами проведения просветительской деятельности среди банковских служащих являются мини-лекции, семинары, практикумы. Вместе с тем сотрудники банков могут изучать данные методические материалы самостоятельно, используя их при взаимодействии с клиентами.

Материалы брошюры будут также полезны для самостоятельного прочтения представителями широких аудиторий, осуществляющих финансовую деятельность.

Важно! Предоставляемая в данной брошюре информация о техниках внушения предназначена для образовательных целей и повышения осведомленности и профессиональной компетентности сотрудников банков. Целью информирования является помощь банковским сотрудникам в распознавании потенциальных угроз и защите себя и клиентов от действий финансовых мошенников. Вместе с тем операционисты банков должны и сами уметь применять некоторые техники внушения для оказания помощи клиентам в преодолении суггестивного состояния и выработке контрсуггестии^[2] в отношении к ранее внушенному мошенниками контенту.

Методические материалы подготовили участники Межведомственной рабочей группы по вопросам противодействия преступлениям, совершаемым с использованием приемов и методов социальной инженерии:

Медяник Ольга Викторовна — кандидат психологических наук, доцент кафедры управления рисками и страхования экономического факультета, старший научный сотрудник социологического факультета Санкт-Петербургского государственного университета, член Международной ассоциации исследований в области экономической психологии (IAREP), член Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года Центрального Банка РФ (Банк России), член Межведомственной рабочей группы по вопросам противодействия преступлениям, совершаемым с использованием приемов и методов социальной инженерии;

Низовских Нина Аркадьевна — доктор психологических наук, доцент кафедры психологии ФГБОУ ВО «Вятский государственный университет».

Авторы выражают искреннюю и глубокую благодарность за неоценимую поддержку в разработке методического материала и практикума:

— Кузнецову Сергею Викторовичу, кандидату экономических наук, управляющему Отделением по Рязанской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу, за его ценные советы и экспертное мнение, которые значительно обогатили нашу работу;

— Скворцову Олегу Викторовичу, председателю Правления Ассоциации российских банков, за его активное содействие и профессиональный вклад, которые стали важной основой для успешной реализации нашего проекта.

Примечания

1

https://bricsawards.tech/practices/18477.

2

См. статью «Контрсуггестия» в Глоссарии.