Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Светлана Каменских

Книга раскрывает секреты управления личными финансами, помогая читателю шаг за шагом достичь финансовой свободы. Автор делится практическими советами по планированию бюджета, оптимизации расходов, инвестированию и другим аспектам. Читатель найдет в книге 23 конкретных метода, которые позволят ему взять свои деньги под контроль и достичь финансовых целей.

Шаг 3. Составьте личный финансовый план

Друзья! Вы успешно прошли первые два шага на пути к финансовой свободе — поставили конкретные цели и проанализировали текущую ситуацию. Теперь пришло время для следующего логического этапа — составления подробного финансового плана.

Представьте себе путешественника, который определил маршрут, но не составил точный план переходов. Он вряд ли доберется до пункта назначения. Так и в достижении финансовых целей — без четкого плана успех маловероятен.

Например, Игорь мечтает пройти маршрутом из Москвы во Владивосток пешком. Он посмотрел расстояние на карте и решил, что преодолеет его за 4 месяца. Но не составил конкретного плана со сроками и промежуточными этапами. В итоге Игорь прошел только 200 км и сбился с маршрута из-за отсутствия четкого плана.

Финансовый план — это ваша детальная дорожная карта в мире личных финансов. Он позволяет воплотить мечты в реальность. Давайте разберемся, как его составить правильно.

Что входит в личный финансовый план

В финансовый план включают следующие разделы:

— Ежемесячные доходы и расходы — бюджет.

— Долгосрочные финансовые цели с конкретными суммами.

— Пути достижения целей — источники дохода, инвестиции.

— Сроки реализации каждой цели.

— Промежуточные этапы для долгосрочных целей.

— Описание рисков и способы их минимизации.

Главная задача — максимально конкретизировать свои планы по достижению финансовых целей.

Например, план Анны включает:

— Ежемесячный доход 60 000 рублей

— Расходы 40 000 рублей

— Цели:

— Накопить на машину 600 000 к концу года

— Открыть бизнес через 3 года, нужно 1 500 000

— Источники: зарплата, фриланс, инвестиции

— Сроки и этапы для каждой цели

— Резервы на непредвиденные расходы

Такой план — хорошая рабочая схема для достижения целей.

Как составить личный финансовый план

Чтобы составить полноценный финансовый план, следуйте этим шагам:

Шаг 1. Определите долгосрочные финансовые цели

Вспомните 3—5 своих главных финансовых целей. Например, скопить на квартиру, открыть бизнес, обеспечить пенсию.

Павел определил такие цели:

— Купить квартиру через 5 лет

— Накопить на пенсию к 60 годам

— Открыть свой ресторан через 3 года

Шаг 2. Распределите цели по срокам

К какому периоду относится каждая цель — 1—2 года, 5 лет, 10 лет? Когда планируете ее достичь?

Павел распределил цели так:

— Квартира — 5 лет

— Пенсия — 15 лет

— Ресторан — 3 года

Шаг 3. Укажите точные суммы

Рассчитайте, какую конкретную сумму необходимо накопить или заработать для каждой цели.

Павел посчитал суммы:

— Квартира — 3 млн рублей

— Пенсия — 10 млн рублей

— Ресторан — 1,5 млн рублей

Шаг 4. Опишите пути достижения целей

Каким образом будете зарабатывать и накапливать нужные суммы — за счет чего конкретно?

Павел продумал источники дохода:

— Квартира — накопления, инвестиции

— Пенсия — инвестиции в ПИФы

— Ресторан — доход от основной работы

Шаг 5. Составьте ежемесячный бюджет

Подробно распишите свои доходы и расходы в месяц. Учтите возможность накопления.

Павел спланировал бюджет:

— Доход 70 000 р.

— Расходы 40 000 р.

— Накопления 30 000 р.

Шаг 6. Продумайте резервы на непредвиденные расходы

Заложите в план дополнительные суммы на форс-мажорные ситуации.

Павел заложил резерв 10% от дохода ежемесячно.

Шаг 7. Составьте промежуточные этапы

Разбейте долгосрочные цели на более короткие этапы для удобства.

Павел продумал этапы для цели «Квартира»:

— Через 2 года накопить 1 млн

— Через 4 года — 2 млн

— Через 5 лет — 3 млн

Следуя этому плану, вы составите детальный финансовый маршрут на несколько лет вперед. Это залог успеха!

Пример финансового плана

Рассмотрим конкретный пример.

Иван поставил такие финансовые цели:

— Через 5 лет купить квартиру за 5 млн рублей.

— Через 10 лет накопить на комфортную пенсию 10 млн рублей.

— Через 2 года накопить 300 000 на открытие бизнеса.

Его ежемесячный доход составляет 35 000 рублей. Расходы — 25 000 рублей в месяц.

Исходя из целей и бюджета, Иван составил следующий финансовый план:

— Накопить на первоначальный взнос для ипотеки 1,5 млн рублей в течение 5 лет. Для этого ежемесячно откладывать по 5 000 рублей.

— Накопить 10 млн рублей на пенсию за 10 лет. Достичь за счет инвестиций в индексные фонды. Ежемесячно инвестировать по 3 000.

— Накопить за 2 года на бизнес 300 000 рублей. Откладывать по 10 000 рублей в месяц.

Такой подробный план позволит Ивану поэтапно двигаться к своим целям.

5 советов по составлению финансового плана

— Укажите конкретные суммы для каждой цели.

— Распределите цели по срокам и этапам.

— Продумайте реалистичные источники дохода.

— Учтите резервы на непредвиденные траты.

— Регулярно актуализируйте и корректируйте план.

Например, Марина решила:

— Просчитать точные суммы под каждую цель.

— Разбить цели на этапы по годам.

— Предусмотреть доход от инвестиций и подработки.

— Закладывать 10% на непредвиденные расходы.

— Обновлять план раз в квартал.

5 главных идей главы

— Финансовый план — это детальная дорожная карта к вашим целям.

— В него входят цели, бюджет, источники дохода, сроки.

— План должен быть реалистичным и подробным.

— Разбейте долгосрочные цели на этапы.

— Регулярно корректируйте план по мере необходимости.