Необанк: универсальная модель банка будущего

Юлия Правик, 2021

На сегодняшний день практически все проактивные банкиры и финтех-стартаперы говорят о своих идеях по созданию необанков. И если с финансовой точки зрения хотя бы половина анонсированных идей будет реализована в ближайшем будущем, то все ли запущенные необанки выстоят на рынке жесткую конкурентную борьбу? Приводится сравнение сильных и слабых сторон основных игроков рынка. Книга будет полезна разработчикам мобильных приложений необанков, идеологам необанков и всем, кто интересуется развитием финансовых технологий. О всем более подробно…

Сравниваем необанки Великобритании

Необанк Elpaso (Великобритания) принадлежащий компании Electronic Payment Solutions Ltd открывает широкие возможности для предпринимателей со всего мира, которые занимаются торговлей на рынках Европы, Азии и Северной Америки.

Целевой аудиторией необанка Elpaso являются специалисты, которые непосредственно занимаются разработкой и продвижением своего товара, работ и услуг. Итак, что же предлагает конечному пользователю данный необанк?

Необанк Elpaso предлагает следующие услуги в своем мобильном приложении:

— удаленное открытие счетов в евро с индивидуальным IBAN. Предлагается сразу получать оплату от заказчиков и клиентов за предоставленные или оказанные услуги. Такую функцию изначально начала предлагать платежная система PayPal;

— есть возможность осуществлять SEPA и SWIFT-платежи более чем в 20 валютах, а также выводить заработанные деньги на платежные банковские карты.

Многие необанки хотят позиционировать себя в глазах предпринимателей как универсальный сервис, представляющий функции, аналогичные крупнейшей дебетовой электронной платежной системе для предпринимателей, — PayPal. Напомним читателю, что PayPal позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года PayPal является подразделением компании eBay.

С 20 июля 2015 года акции PayPal и eBay продаются на рынке отдельно. Итак, в чем же конкретное преимущество необанков платежной системы PayPal, — так это то, что для идентификации и верификации не требуется личное присутствие клиентов.

Но следует отменить, что в этом вопросе современные банковские учреждения также не отстают и на законодательном уровне со стороны многих центробанков разрабатываются постановления, которые позволяют банкам идентифицировать клиентов без их физического присутствия в банке.

У необанков для идентификации и верификации клиента выполняется следующая процедура: клиент прикрепляет вложенными файлами качественные фотокопии своих документов. Далее клиент ждет решение необанка об открытии счета.

Основные инструменты и функции для обслуживания клиентов, которые предлагают на сегодня необанки, это:

Мобильное приложение

Наличие Контакт-центра (клиентская поддержка)

Интернет-эквайринг для онлайн-бизнеса клиента

Ведение зарплатных проектов/ реестровых выплат на банковские платежные карты клиентов, которыми являются физические лица и физические лица-предприниматели.

Многие необанки стремятся получить статус платежной системы Visa или MasterCard.

Если штаб-квартира необанка находится не в ЕС, то многие основатели необанка, чтобы необанк был максимально масштабируем и узнаваем пытаются получить лицензию EMI (Electronic Money Institution) британского финансового регулятора. Это нужно для того, чтобы

заполучить доверие предпринимателей со всего мира, которые могут быть потенциальными клиентами данного необанка.